隨著近幾十年國民經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展2023金融理財師afp，普通大眾積累的財富日益增加。但是，隨著全球經(jīng)濟形態(tài)的轉(zhuǎn)變和國家經(jīng)濟政策的調(diào)整，銀行、房地產(chǎn)、股票等傳統(tǒng)投資渠道已經(jīng)不能滿足廣大公眾的投資理財需求，尤其是可投資金額在100萬以上的富人和高凈值人群，他們需要全面的理財服務和多元化的投資理財渠道，這就對理財顧問提出了更高的要求。

基于這種市場需求，國家正在逐步規(guī)范金融顧問的專業(yè)標準，包括專業(yè)能力和專業(yè)素質(zhì)，使理財行業(yè)健康有序地發(fā)展壯大。

目前國內(nèi)財富管理有三個權威資質(zhì)：AFP(理財規(guī)劃師)、CFP(國際理財規(guī)劃師)、CPB(私人銀行家)。由國際財務管理準則委員會中國專家委員會和現(xiàn)代國際財務管理準則(上海)有限公司認證管理，充分體現(xiàn)了內(nèi)容本土化和水平國際化的特點。

目前，這三種資格憑借其權威性和專業(yè)性，已經(jīng)在整個理財市場得到普遍認可。這三類資質(zhì)的定位有什么不同？能給從業(yè)者帶來怎樣的價值提升？

AFP——財富管理行業(yè)“從業(yè)證”

法新社叫協(xié)理理財規(guī)劃師，理財規(guī)劃師。其資格認證主要是為從業(yè)人員搭建理財基礎知識和概念框架，培養(yǎng)實際操作技能，為理財服務業(yè)輸送一批通過專業(yè)標準、技能過硬的理財基礎人才。

在獲取該資格認證的從業(yè)人員主要服務于大眾投資者,他們需要具備宏觀經(jīng)濟和整個金融市場的認知能力，懂得分析經(jīng)濟運行的基本軌跡、各種投資市場的基本特征以及相關法律法規(guī)的基本要求。

在此基礎上，可以利用理財規(guī)劃的基本原理和各種投資理財工具的風險收益特性，結合客戶家庭理財需求和理財目標的診斷結果，為客戶提供專業(yè)的理財咨詢服務和全面的家庭理財解決方案。

總的來說，只有拿到這個證書，AFP資格認證是整個財富管理行業(yè)的門檻才能真正進入財富管理行業(yè)。

CFP——多元化、國際化的證書

CFP是國際金融理財師人，也是注冊理財規(guī)劃師。CFP資格認證被公認為美國乃至全世界金融管理行業(yè)的權威等級證書，相較于AFP的專業(yè)水平要求更高，獲得該資格認證的從業(yè)人員所服務的目標客戶更傾向于大眾富裕階層及機構客戶。

由于目標客戶手中的可投資資金相對較高，對投資理財?shù)男枨蟾佣鄻踊膳渲觅Y產(chǎn)的種類也相對較多，因此在為這類客戶服務時，要把握好資產(chǎn)配置的原則，將資產(chǎn)配置給具有不同風險收益特征的投資理財工具，尤其是配置高成長性的替代資產(chǎn)，在做好資產(chǎn)安全控制和流動性安排的同時，獲得長期穩(wěn)定的投資收益。

同時，除了考慮財富的保值和增值，這類客戶更注重財富的保護和繼承，所以CFP資格認證還將保險規(guī)劃、稅收及遺產(chǎn)籌劃作為重要篇幅，在合法合規(guī)的基礎上，幫助客戶合理運用理財工具實現(xiàn)財富的有效保障和順利傳承。

隨著經(jīng)濟全球化進程的加快和全球金融管理市場的蓬勃發(fā)展，為了應對單一市場的匯率風險和系統(tǒng)性風險，理財服務逐漸趨向于

ass="candidate-entity-word" data-gid="13704684" qid="6573997361054405895">全球化、綜合化及專業(yè)化的路線，從而帶來財富管理專業(yè)人才的需求緊缺，而CFP資格認證正是彌補該類人才缺口的有效途徑。

CPB——精英證書

CPB全稱Certified Private Banker，認證私人銀行家。該資格認證是在私人銀行與財富管理方面的專業(yè)證書，用來培養(yǎng)私人銀行部的高級客戶經(jīng)理和管理人員，其對標的客戶大多為高凈值人群，他們對財富管理服務有著更加個性化的需求。

通常高凈值客戶會有比較多的顧慮，比如企業(yè)債務帶給家庭資產(chǎn)的連帶責任風險、離婚帶來的家庭財產(chǎn)分割風險、大額稅收支出帶來的家庭財產(chǎn)損失風險、家族資產(chǎn)傳承過程中的不確定性風險等。

因此他們會有比較多的需求，比如希望能從客戶經(jīng)理那得到更多有關全球化資產(chǎn)配置、資產(chǎn)保全、企業(yè)經(jīng)營方面的建議等。同時，他們會涉獵更多的產(chǎn)品類型，如家族信托、私募股權投資基金、對沖基金、房地產(chǎn)投資基金等創(chuàng)新型產(chǎn)品。

對于服務該類客戶的從業(yè)人員，將要面對更高的專業(yè)素質(zhì)水平和高端服務理念要求。

他們需要建立更加廣闊的知識體系，才能對宏觀經(jīng)濟、企業(yè)經(jīng)營、投資規(guī)劃、資產(chǎn)配置、法律法規(guī)等有更深層次的認知，靈活運用這些專業(yè)知識為客戶進行綜合化的財富管理服務；

需要具備更加寬廣的視野，才能為客戶提供全球化的資產(chǎn)配置和生活規(guī)劃，實現(xiàn)財富更有效的保障和增值，并實現(xiàn)客戶對高品質(zhì)生活的追求；

需要具備開放式的客戶服務理念，從細微處入手，把握好客戶財富管理的每個需求點，持續(xù)培養(yǎng)與客戶之間的粘性，建立充分的信任感。

所以說CPB資格認證為財富管理行業(yè)打造了一批精英人才，使得這個行業(yè)更具內(nèi)涵價值。

總結

AFP及CFP資格認證通常適用于商業(yè)銀行、基金公司、證券公司、期貨公司、理財公司、投資公司等金融及非金融機構的一線從業(yè)人員，特別是商業(yè)銀行的理財經(jīng)理通常將CFP作為其任職的必備資質(zhì)。

而CPB資格認證更適用于商業(yè)銀行的私人銀行部及高凈值人群理財服務機構的一線從業(yè)人員。

所以，有精力的理財顧問，我建議你花些時間來考取上述證書。考取之后，一方面可以證明自己已經(jīng)達到了相應的職業(yè)從業(yè)標準，讓客戶更放心地將財富管理事務交由我們打理；

另一方面，證書的價值遠不在于證書本身，而是在獲取該證書過程中的所學、所思與所想，建立自己的專業(yè)知識體系及財富管理邏輯，不管面對任何類型的客戶，我們都具備服務好他們的信心和能力，并在服務過程中，逐步建立起自己的品牌形象。

這三類證書，分別是我們通向財富管理專業(yè)路線的不同里程碑2023金融理財師afp，每一個里程碑既是終點又是起點，如何將學習成果運用在為客戶提供的財富管理專業(yè)服務實踐上，是需要每一個財富管理從業(yè)者持之以恒研究的課題。

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